互连网保障:场景花费仍为顶梁柱 健康险将成蓝海

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互连网保障:场景花费仍为顶梁柱 健康险将成蓝海

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一季度,互联网保险签单件数19.58亿件,同比上升112.46%。其中,退货运费险签单件数11.54亿件,同比上升59.56%,继续保持高增速;责任险类业务签单件数为1.98亿件,同比增长31.8倍;保证险类业务签单件数达1.98亿件,同比增长13.3倍。

互联网保险继续保持高增速

新场景将不断衍生保险需求

根据保监会公布的数据显示,2016年我国有117家保险机构开展互联网保险业务,实现2347.97亿元的签单保费,新增61.65亿件互联网保险业务保单,占全部新增保单件数的64.59%。

可以看出,以退货运费险为代表的互联网场景消费保险,其保单数仍持续领跑。作为需求导向的创新型保险,场景消费保险伴随着互联网大潮和新经济的崛起,在保单规模上始终领跑于其他险种。

互联网保险经营主体迅速增加,也受到各路资本的青睐。据统计,去年全球互联网保险行业平均每个季度有48件融资事项发生。近几年,全球资本共向互联网保险创业企业投入了约17亿美元的资金。

海绵保COO谢平川表示,从互联网保险发展趋势上看,“互联网+”的深入、消费升级以及经济共享化,促使更多的消费场景走入我们的生活,并衍生出风险保障需求。也正因如此,场景消费保险始终是互联网保险的主角。

今年一季度,互联网保险签单件数19.58亿件,同比上升112.46%。其中,退货运费险签单件数
11.54
亿件,同比上升59.56%,继续保持高增速;责任险类业务签单件数为1.98亿件,同比增长31.8倍;保证险类业务签单件数达1.98亿件,同比增长13.3倍。

比如,已“攻占”大中城市的共享单车。自4月29日开始,ofo、永安行、小蓝、Hellobike、funbike、优拜等6家共享单车的用户,通过支付宝首页的扫一扫,即可解锁上述品牌共享单车。据悉,这次接入支付宝的共享单车有600万辆,覆盖全国50个城市。而用户通过支付宝每一次解锁骑行的背后,都有一份保险。截至5月3日,4天内支付宝已经送出数百万份骑行保险,背后承保的是国泰财险。有人据此预测,这一险种将成为继退货运费险后的第二高频险种。

可以看出,以退货运费险为代表的互联网场景消费保险,其保单数仍持续领跑。而作为需求导向的创新型保险,健康险已瞄准了互联网这个万亿元的大市场,“入侵”或即将到来。

不断涌出的新消费场景,为互联网保险带来了源源不断的灵感。不过,泰康在线相关负责人对记者表示,场景化的投保用户往往是流动的,不能成为互联网保险公司真正的“忠粉”,场景平台上用户对保险公司的品牌认知、互动和黏性不足。因此,即便是已经布局商旅、电商、物流、医疗、健康、金融、体育、O2O八大业态,连接100多个场景,推出“外卖骑士意外险”、“退货运费险”、“放心淘”、“小额丢失险”等200余款产品的泰康在线,也开始谋划场景之外的另一条路—推进自有平台的移动化战略。

健康险将成互联网保险“蓝海”

据介绍,泰康在线将PC端官网、移动端官网、移动端APP以及微信的数据打通,实现四大平台的一体化。这一自有平台以用户为中心,根据用户的使用习惯开展移动化投保、便捷理赔等全方位服务。通过不断提升的用户体验,把分散在场景中的用户汇集到自有平台本身,实现有效的用户回流,让场景更有价值。

今年一季度保费数据显示,健康险原保险保费收入1599.82 亿元
,增速高达36.88%,成为保险业务中增速最快的险种。

健康险将成互联网保险“蓝海”

多个专业机构预测,健康险或将成为我国互联网保险的另一片“蓝海”。随着中国经济快速发展,人们生活品质不断提升,健康意识越来越强,对健康险需求不断增加;同时,不断出台的利好政策,在一定程度上也刺激了健康险的快速发展。此外,随着全民健身的普及,越来越多的人积极参与到运动健身中。运动健身市场的需求,给险企提供了机会。

互联网保险的另一片“蓝海”,则是健康险。一季度保费数据显示,健康险以原保险保费收入1599.82亿元、36.88%的增速,成为产险业务中增速最快的险种。

专业人士分析,互联网保险公司要想快速驶入健康险“蓝海”,除了已有的保险意识和政策助力外,还需要探索区别于传统健康险的新模式。

“互联网健康险是互联网保险市场中的‘蓝海’。”泰康在线相关负责人进一步解释道:“一是中国经济快速发展,人们生活品质不断提升,健康意识越来越强,对健康险需求不断增加;二是政策利好,去年印发的《‘健康中国2030’规划纲要》明确提出,要‘积极发展商业健康保险’,健全医疗保障体系。”

根据用户的健康状况提供差异化定价的产品,把健康服务和保险深度结合,为细分人群提供包括优质医疗资源、健康管理服务和保险保障的一揽子解决方案,打造一个完善的大健康生态圈,让用户获得健康风险保障的同时,享受到更高的医疗服务。

不过,专业健康险公司普遍盈利难的现实,让人们对互联网保险公司的雄心不得不提出质疑。对此,众安保险健康险事业部总经理刘海姣表示,我国商业保险公司缺乏个人健康数据。在这一情况下,保险公司往往通过下列方式应对,一是提价,但提价容易导致恶性循环—保费越高,健康人群就越有可能选择不买,而留下来的人群,逆选择风险更大。二是选择“保险+医疗服务”来缓解逆选择,在医疗服务上加重布局,降低投保人患病风险,这也是很多健康险公司布局医疗产业的原因。

互联网体育保险有望迎来新机遇

对众安保险乃至互联网保险公司而言,由于自身的互联网背景,使其在先期选择客户时主要是集中在高科技领域的企业。“这类企业通常平均年龄较轻,赔付率良好,同时,也更容易接受互联网保险的线上服务,可以说,是众安健康险顺利起步和得以盈利的‘先天’优势。”刘海姣如是说。据了解,目前,团险是众安保险健康险业务的重要组成部分。比如,与线上社保互联网公司金柚网合作;提供免费的技术服务,帮助企业的医务室实现视频问诊等创新。

另外,随着我国互联网保险市场的迅猛发展,民众健康意识的普遍提高以及经济增长带来的消费水平升级,我国发展互联网体育保险的时机已经成熟。中投顾问产业研究中心预测,体育保险有望随体育产业一同爆发,并在2020年达到20亿元规模。

泰康在线相关负责人表示,健康险并非新兴险种,互联网保险公司要快速驶入健康险“蓝海”,还需要探索区别于传统健康险的新模式。而泰康在线的新模式则是为用户打造一个完善的大健康生态圈,并希望保险可以成为这一大健康生态圈中的支付手段,让用户获得健康风险保障的同时,享受到更高的医疗服务。

互联网保险是一个万亿元的市场,有近一半的客户放弃传统的面对面实体的投保。谁能够提供很好的保险产品和服务,谁就可以占领这个市场占领。

据了解,泰康在线利用云计算、大数据等技术在行业内首创健康信用评分体系—“泰健康”。“泰健康”通过对用户进行多维度的数据分析,不仅可以提醒用户养成良好的健康习惯,也可以向用户推荐更有针对性的健康险产品。从2015年开始,泰康在线已积累了700万会员。下一步,泰康在线将把理论深度应用于实践,根据用户的健康状况提供差异化定价的产品,把健康服务和保险深度结合,为细分人群提供包括优质医疗资源、健康管理服务和保险保障的一揽子解决方案。

目前已有多家险企瞄准互联网体育保险市场布局,整合互联网、体育和保险的优势资源,依托互联网生态场景化服务平台及各类线下赛事组织方,为体育产业从业者、运动爱好者提供便捷、可定制的互联网体育保险产品以及周边服务的解决方案。

据统计,我国现有3亿人经常参加体育运动,专业运动员达10万人,而目前我国体育保险还停留在数亿元规模,这与国外体育保险规模存在较大差距。可见,我国的互联网体育保险市场存在巨大开发潜力。

专业人士称,随着新中产阶级家庭对于健康保障的迫切需求,互联网体育保险行业或将迎来较大突破,2017年是一个大的发展机遇期,真正为用户提供好产品和服务的公司将会引领整个行业的发展。

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